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2019銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務銀行管理 · 考點精講及歸類題庫
銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書2019·緊扣考試真題 講解核心考點 高效指導備考

 

商城價21.60 今日促銷
定 價¥48.00
作 者銀行業專業人員職業資格考試研究中心
出版時間20190101
出版社立信會計出版社
ISBN9787542952202
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作 者:銀行業專業人員職業資格考試研究中心
出版社:立信會計出版社
出版時間:20190101
版 次:1
裝 幀:平裝
開  本:16開
ISBN:9787542952202
  商品介紹

    《中公版·2019銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務銀行管理考點精講及歸類題庫》本書由中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心依據銀行業專業人員初級職業資格考試大綱編寫,全書共分為8章:
第一章:銀行業運行環境
第二章:監管體系
第三章:銀行基礎業務
第四章:銀行經營管理與創新
第五章:非銀行金融機構和業務
第六章:內控、合規與審計
第七章:銀行風險管理
第八章:銀行消費者權益保護和社會責任
每一章又分為“考情勘探”“本章考點精講”“本章歸類題庫”。歸類題庫按章節題型分類,便于考生及時復習鞏固考點。

  目錄

第一章銀行業運行環境
考情勘探(1)
本章考點精講(1)
第一節貨幣政策(1)
考點一貨幣政策目標與工具(1)
考點二貨幣政策的傳導機制(5)
考點三利率市場化對商業銀行經營發展的影響及對策(6)
第二節財政政策和產業政策(7)
考點四財政政策(7)
考點五產業政策(8)
第三節金融體系(12)
考點六金融市場(12)
考點七金融機構與金融工具(17)
考點八綜合化經營概述(24)
本章歸類題庫(26)
參考答案及解析(36)
第二章?監管體系
考情勘探(43)
本章考點精講(44)
第一節監管概況(44)
考點一國際銀行監管改革(44)
考點二主要經濟體的銀行監管改革(46)
考點三我國銀行監管改革(47)
第二節監管指標和方法(47)
考點四監管指標(47)
考點五監管方法(52)
第三節銀行業法律體系(54)
考點六銀行業監督管理法(54)
考點七中國人民銀行法(59)
考點八商業銀行法(62)
考點九相關立法(67)
第四節行業自律規則(81)
考點十中國銀行業協會(81)
考點十一中國信托業協會(82)
考點十二中國財務公司協會(83)
本章歸類題庫(84)
參考答案及解析(101)
第三章?銀行基礎業務
考情勘探(113)
本章考點精講(113)
第一節負債業務(113)
考點一存款業務(113)
考點二其他負債業務(119)
第二節資產業務(123)
考點三貸款業務(123)
考點四投資業務(133)
第三節銀行其他業務(137)
考點五支付結算業務(137)
考點六代理業務(142)
考點七信用卡業務(144)
考點八理財業務(147)
考點九同業業務(150)
本章歸類題庫(156)
參考答案及解析(168)
第四章?銀行經營管理與創新
考情勘探(177)
本章考點精講(178)
第一節市場營銷(178)
考點一市場定位(178)
考點二客戶管理(179)
考點三產品的開發管理與市場營銷(181)
考點四監管要求(184)
第二節績效考評(185)
考點五銀行績效考評的內涵及原則(185)
考點六績效考評指標體系與結果應用(186)
考點七績效考評的監管要求(189)
第三節財務管理(191)
考點八商業銀行財務管理的內涵(191)
考點九會計財務制度(192)
考點十新的金融會計財務制度對銀行的影響(193)
第四節金融創新(194)
考點十一創新定義與原則(194)
考點十二商業銀行創新業務與產品(196)
考點十三互聯網金融(199)
考點十四商業銀行創新管理與監督(200)
本章歸類題庫(202)
參考答案及解析(213)
第五章?非銀行金融機構和業務
考情勘探(221)
本章考點精講(222)
第一節金融資產管理公司(222)
考點一金融資產管理公司行業發展情況和機構基本功能定位(222)
考點二金融資產管理公司核心業務(223)
第二節信托公司(224)
考點三信托公司行業發展情況和機構基本功能定位(224)
考點四信托公司主要業務(226)
第三節企業集團財務公司(229)
考點五企業集團財務公司行業發展情況和機構基本功能定位(229)
考點六企業集團財務公司核心業務(230)
第四節金融租賃公司(232)
考點七金融租賃公司行業發展情況和機構基本功能定位(232)
考點八金融租賃公司核心業務(233)
第五節汽車金融公司(234)
考點九汽車金融公司行業發展情況和機構基本功能定位(234)
考點十汽車金融公司核心業務(235)
第六節消費金融公司(237)
考點十一消費金融公司行業發展情況和機構基本功能定位(237)
考點十二消費金融公司核心業務(238)
第七節貨幣經紀公司(239)
考點十三貨幣經紀公司行業發展情況和機構基本功能定位(239)
考點十四貨幣經紀公司核心業務(239)
本章歸類題庫(241)
參考答案及解析(249)
第六章?內控、合規與審計
考情勘探(255)
本章考點精講(255)
第一節內部控制(255)
考點一內部控制的起源與發展(255)
考點二內部控制的基本概念(256)
考點三內部控制的基本要素(258)
考點四內部控制的職責分工(261)
第二節合規管理(262)
考點五合規管理概述(262)
考點六合規管理的流程(266)
考點七合規管理的基本機制(267)
考點八合規文化建設(267)
第三節內外部審計(269)
考點九內部審計(269)
考點十外部審計(273)
考點十一銀行分支機構高管人員及相關人員需關注的內外部審計相關事項(275)
本章歸類題庫(276)
參考答案及解析(285)
第七章?銀行風險管理
考情勘探(291)
本章考點精講(291)
第一節全面風險管理的框架(291)
考點一全面風險管理概述(291)
考點二商業銀行風險的主要類型(293)
考點三商業銀行風險管理的主要策略和方法(298)
第二節信用風險管理(300)
考點四信用風險管理概述(300)
考點五貸款風險分類與不良貸款管理(314)
第三節操作風險管理(320)
考點六操作風險管理概述(320)
考點七主要的操作風險(325)
第四節聲譽風險管理(333)
考點八聲譽風險的內容(333)
本章歸類題庫(337)
參考答案及解析(344)
第八章?銀行業消費者權益保護和社會責任
考情勘探(349)
本章考點精講(349)
第一節銀行業消費者權益保護概述(349)
考點一銀行業消費者權益保護內涵(349)
考點二銀行業消費者的主要權利(350)
考點三銀行對消費者的主要義務(351)
考點四銀行從業人員行為規范(352)
第二節銀行業消費者權益保護的實施(353)
考點五我國銀行業消費者權益保護概況(353)
考點六銀行業消費者投訴處理(358)
第三節銀行業金融機構社會責任概述(360)
考點七社會責任概述(360)
考點八綠色金融(362)
考點九普惠金融(366)
本章歸類題庫(370)
參考答案及解析(375)
附錄?銀行管理相關法條(379)
中公教育·全國分部一覽表(382)

  編輯推薦

    《中公版·2019銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務銀行管理考點精講及歸類題庫》本書由中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心依據銀行業專業人員初級職業資格考試大綱編寫,全書具有以下特點:
特點一:濃縮、精簡教材。
本書對銀行業專業人員初級職業資格考試的《銀行管理》教材的內容進行了精簡和提煉,使講解的內容變得更加精煉,方便考生閱讀。
特點二:體例多樣。
本書設置了“考情勘探”“本章考點精講”“本章歸類題庫”等多種體例。其中,“考情勘探”是對考試大綱的簡單介紹,讓考生了解大綱對每章的要求。“本章考點精講”是每章的主體,以考點形式對每章內容進行簡要講解。“本章歸類題庫”是每章的課后練習題。
特點三:每章后附有歸類題庫。

  文摘

  第一章 銀行業運行環境
  第一節貨幣政策
  考點一貨幣政策目標與工具
  貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分構成。
  一、貨幣政策目標
  貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。中央銀行通過貨幣政策工具的操作直接引起操作目標的變動,操作目標的變動又通過一定途徑傳導到整個金融體系,引起中介目標的變化,進而影響宏觀經濟運行,實現最終目標。
  (一)貨幣政策最終目標
  貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統一性,也有矛盾性。因此,在不同的經濟環境中,貨幣政策的最終目標應該有所側重。貨幣政策最終目標之間的矛盾見下表。
  表1-1 貨幣政策最終目標之間的矛盾
  矛盾具體內容
  物價穩定與充分就業
  之間的矛盾中央銀行可通過寬松的貨幣政策刺激社會總需求以減少失業或實現充分就業,但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲,誘發或加劇通貨膨脹
  物價穩定與經濟增長
  之間的矛盾穩定物價要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量,這不利于經濟增長;保持經濟高速增長則要求增加投資,保持寬松的貨幣政策,又不利于物價穩定
  物價穩定與國際收支
  平衡之間的矛盾一國幣值和國際收支都會受到其他國家宏觀經濟狀況的影響,處于通貨膨脹中的國家,國內利率往往比其他國家高,容易引起外國資本的流入,導致國際收支失衡
  現階段我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定,并以此促進經濟增長”,這一政策目標既規定了穩定幣值的第一屬性,又明確了穩定貨幣的最終目標為促進經濟增長。
  (二)操作目標和中介目標
  操作目標和中介目標的具體內容見下表。
  表1-2 操作目標和中介目標對比
  操作目標操作目標是指中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。操作目標是基礎貨幣。基礎貨幣又稱高能貨幣,指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣,由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。我國基礎貨幣由三部分構成:金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金
  操作目標的作用:操作目標介于政策工具和中介目標之間,是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁
  中介目標中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。中介目標是貨幣供應量。貨幣供應量指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。中國人民銀行從1994年第三季度起正式推出貨幣供應量統計監測指標,并按季公布,目前為按月公布。現階段,我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次:
  M0=流通中的現金
  M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款
  M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款
  其中,M1被稱為狹義貨幣,是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣,是潛在購買力
  中介目標的作用:中介目標表明貨幣政策實施的進度;為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標;便于中央銀行調整政策工具的使用
  在劃分貨幣供應量層次中,M1一般是指( )。
  A.準貨幣B.廣義貨幣
  C.狹義貨幣D.流通中現金
  【答案】C。解析:現階段我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次。M1被稱為狹義貨幣,是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2減M1被稱為準貨幣,是潛在購買力。
  根據我國目前對貨幣層次的劃分,屬于M2而不屬于M1的有( )。
  A.證券公司客戶保證金B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款
  C.企業單位定期存款D.流通中的現金
  E.企業活期存款
  【答案】AC。解析:現階段,我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次:
  M0=流通中的現金,M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款,M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。
  二、貨幣政策工具
  貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施,包括一般性政策工具、新型貨幣政策工具、存款保險制度。
  一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具,主要包括存款準備金、再貸款與再貼現和公開市場業務,被稱為貨幣政策的“三大法寶”。貨幣政策工具的具體內容見下表。
  表1-3 貨幣政策工具
  一般性
  政策工具
  存款
  準備金存款準備金指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金,金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金率,影響金融機構的信貸資金供應能力,從而間接調控貨幣供應量
  再貸款與再貼現(1)再貸款指中央銀行對金融機構的貸款,也稱中央銀行貸款,是中央銀行調控基礎貨幣的渠道之一。中央銀行通過適時調整再貸款的總量及利率,吞吐基礎貨幣,促進實現貨幣信貸總量調控目標,合理引導資金流向和信貸投向。新增再貸款主要用于促進信貸結構調整,引導擴大縣域和“三農”信貸投放
  (2)再貼現指中央銀行對金融機構持有的未到期已貼現商業匯票予以貼現的行為。再貼現政策主要包括兩方面的內容:①通過再貼現率的調整,影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本,干預和影響市場利率及貨幣供求;②規定再貼現票據的種類,影響商業銀行及全社會的資金投向,促進資金的高效流動
  公開市場
  業務公開市場業務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,吞吐基礎貨幣,以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金,進而影響貨幣供應量和利率,實現貨幣政策目標的一種政策措施
  新型貨幣政策工具短期流動性調節
  工具2013年1月,中國人民銀行創設了短期流動性調節工具,作為公開市場常規操作的必要補充,在銀行體系流動性出現臨時性波動時相機使用。這一工具既有利于央行有效調節市場短期資金供給,熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩運行,也有助于穩定市場預期和有效防范金融風險
  常備借貸便利2013年年初,中國人民銀行創設了常備借貸便利。常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道,主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。對象主要為政策性銀行和全國性商業銀行。期限為1~3個月。主要特點:①由金融機構主動發起,金融機構可根據自身流動性需求申請常備借貸便利;②常備借貸便利是中央銀行與金融機構“一對一”交易,針對性強;③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣,通常覆蓋存款金融機構
  中期借貸便利2014年9月,中國人民銀行創設了中期借貸便利。中期借貸便利是中央銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具,對象為符合宏觀審慎管理要求的商業銀行、政策性銀行,可通過招標方式開展。中期借貸便利采取質方式發放,金融機構提供國債、央行票據、政策性金融債、高等級信用債等優質債券作為合格質品
  抵補充貸款2014年4月,中國人民銀行創設抵補充貸款,為開發性金融支持棚改提供長期穩定、成本適當的資金來源。抵補充貸款的主要功能是支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資。抵補充貸款采取質方式發放,合格抵品包括高等級債券資產和優質信貸資產
  存款保險制度自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》,中國人民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規定,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。這一限額高于世界多數國家的保障水平,能為我國99.63%的存款人提供全額保護
  《存款保險條例》規定的存款保險具有強制性。在我國境內設立的吸收存款的銀行業金融機構,包括商業銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農村合作銀行、農村信用合作社等,都應當參加存款保險。同時,參照國際慣例,規定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險,但我國與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外
  存款保險覆蓋的范圍既包括人民幣存款,也包括外幣存款;既包括個人儲蓄存款,也包括企業及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機構同業存款、投保機構高級管理人員在本機構的存款,不在被保險范圍之內,這主要是為了更好地發揮市場機制的約束作用,防范道德風險。這也是國際通行做法
  根據我國《存款保險條例》的規定,存款保險實施限額償付,最高償付限額為人民幣( )萬元。
  A.25B.30
  C.50D.100
  【答案】C。解析:根據《存款保險條例》第五條的規定,“存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。”

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