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2019銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人理財考點精講及歸類題庫
銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書2019·緊扣考試真題 講解核心考點 高效指導備考

 

商城價22.05 今日促銷
定 價¥49.00
作 者銀行業專業人員職業資格考試研究中心
出版時間20190101
出版社立信會計出版社
ISBN9787542943460
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作 者:銀行業專業人員職業資格考試研究中心
出版社:立信會計出版社
出版時間:20190101
版 次:2
裝 幀:平裝
開  本:16開
ISBN:9787542943460
  商品介紹

    《中公版·2019銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人理財考點精講及歸類題庫》為幫助參加銀行業專業人員初級資格考試的考生更有針對性地進行學習,中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心根據重要考點,編寫了本書。本書共計分為七個章節:
第一章 個人理財概述
第二章 個人理財業務相關法律法規
第三章 理財投資市場概述
第四章 理財產品概述
第五章 客戶分類與需求分析
第六章 理財規劃計算工具與方法
第七章 理財師的工作流程和方法
本書分章節,重難點根據題量的多少編排,使考生更有針對性練習。

  目錄

第一章個人理財概述
考情勘探(1)
本章考點精講(1)
第一節個人理財相關定義(1)
考點一相關定義(1)
考點二個人理財業務相關主體(2)
考點三銀行個人理財業務分類(3)
第二節個人理財業務的發展及原因(4)
考點四個人理財業務的發展(4)
考點五國內個人理財業務迅速發展的原因(6)
第三節理財師的執業資格和要求(7)
考點六理財師隊伍狀況(7)
考點七理財師的職業特征(8)
考點八理財師的執業資格(9)
本章歸類題庫(12)
參考答案及解析(19)
第二章個人理財業務相關法律法規
考情勘探(25)
本章考點精講(25)
第一節理財師的法律法規基礎知識(25)
考點一法律知識的重要性(25)
考點二中國的法律體系(26)
考點三民事法律關系介紹(26)
考點四合同法律關系(32)
第二節理財規劃中的法律法規(34)
考點五物權法(34)
考點六婚姻法(36)
考點七個人獨資企業法和合伙企業法(38)
第三節理財產品及銷售相關法律法規(41)
考點八商業銀行理財產品涉及的重要法律法規(41)
考點九基金代銷業務涉及的法律法規(43)
考點十保險代理業務涉及的相關法律法規(45)
考點十一銀信理財業務涉及的法律法規(47)
考點十二黃金期貨交易業務涉及的法律法規(48)
考點十三個人外匯管理涉及的法律法規(48)
本章歸類題庫(53)
參考答案及解析(67)
第三章理財投資市場概述
考情勘探(75)
本章考點精講(75)
第一節金融市場概述(75)
考點一金融市場的概念和特點(75)
考點二金融市場構成要素(76)
考點三金融市場功能(77)
第二節金融市場分類(78)
考點四有形市場和無形市場、發行市場和流通市場(78)
考點五貨幣市場和資本市場(79)
考點六直接融資市場和間接融資市場(80)
第三節理財投資市場介紹(81)
考點七貨幣市場介紹(81)
考點八債券市場介紹(83)
考點九股票市場介紹(84)
考點十金融衍生品市場介紹(85)
考點十一外匯市場介紹(88)
考點十二保險市場介紹(90)
考點十三貴金屬市場及其他投資市場介紹(92)
本章歸類題庫(95)
參考答案及解析(109)
第四章理財產品概述
考情勘探(118)
本章考點精講(118)
第一節銀行理財產品(118)
考點一銀行理財產品概述(118)
考點二銀行理財產品分類、特點及風險(119)
第二節銀行代理理財產品(123)
考點三銀行代理理財產品概述(123)
考點四基金(124)
考點五保險(127)
考點六國債(129)
考點七信托產品(131)
考點八貴金屬(132)
考點九券商資產管理計劃(133)
第三節其他理財產品(134)
考點十股票(134)
考點十一中小企業私募債(135)
考點十二基金子公司產品(137)
考點十三合伙制私募基金(138)
本章歸類題庫(143)
參考答案及解析(158)
第五章客戶分類與需求分析
考情勘探(167)
本章考點精講(167)
第一節了解客戶需求的重要性(167)
考點一企業經營理念發展的趨勢和理財師工作職責的要求(167)
考點二理財服務規范和質量的要求(168)
第二節了解客戶的主要內容(169)
考點三了解客戶(169)
考點四客戶需求分析(170)
第三節客戶分類與客戶需求分析(171)
考點五不同的客戶分類方法(171)
考點六生命周期與客戶需求的關系(172)
第四節了解客戶的方法(174)
考點七了解客戶的具體方法(174)
本章歸類題庫(177)
參考答案及解析(182)
第六章理財規劃計算工具與方法
考情勘探(186)
本章考點精講(187)
第一節貨幣時間價值的基本概念(187)
考點一貨幣時間價值概念與影響因素(187)
考點二時間價值的基本參數及現值與終值的計算(187)
考點三72法則和有效利率的計算(188)
第二節規則現金流的計算(189)
考點四期末年金與期初年金(189)
考點五永續年金和增長型年金(190)
第三節不規則現金流的計算(191)
考點六凈現值(NPV)和內部回報率(IRR)(191)
第四節理財規劃計算工具(192)
考點七復利與年金系數表(192)
考點八財務計算器和Excel的使用(194)
考點九貨幣時間價值在理財規劃中的應用(196)
本章歸類題庫(199)
參考答案及解析(205)
第七章理財師的工作流程和方法
考情勘探(210)
本章考點精講(211)
第一節概述(211)
考點一理財師工作流程概述(211)
第二節接觸客戶、建立信任關系(212)
考點二接觸客戶(212)
考點三建立信任關系(212)
考點四需要告知客戶的理財服務信息(213)
第三節分析客戶家庭財務現狀(214)
考點五收集客戶信息的必要性和基本技巧(214)
考點六客戶信息的內容整理與分析(215)
第四節明確客戶的理財目標(216)
考點七理財目標的內容(216)
考點八理財目標確定的原則與步驟(217)
第五節制定理財規劃方案(218)
考點九理財規劃方案的內容(218)
考點十制定和提交書面理財規劃方案(220)
第六節理財規劃方案的執行(222)
考點十一執行理財規劃方案的原則(222)
考點十二執行理財規劃方案的注意因素及客戶檔案管理(222)
第七節后續跟蹤服務(224)
考點十三后續跟蹤服務的必要性(224)
考點十四實施方案跟蹤和評估服務(225)
考點十五不定期評估和方案調整(225)
考點十六從跟蹤服務到綜合規劃的螺旋式提升(226)
本章歸類題庫(227)
參考答案及解析(238)
附錄復利及年金系數表(246)
中公教育·全國分部一覽表(248)

  編輯推薦

    《中公版·2019銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人理財考點精講及歸類題庫》是中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究院編寫而成。本書根據2018年考試大綱和教材,在深入研究歷年考試真題的基礎上,充分把握考試難度,篩選相關的內容編輯成書。本書旨在幫助考生從整體上認識銀行業專業人員初級職業資格考試考查的特征和內容,掌握考點,夯實基礎。

  文摘

  第一節個人理財相關定義
  考點一相關定義
  1.個人理財定義
  國際理財規劃師協會(InternationalAssociationforFinancialPlanning,IAFP)對個人理財的定義:個人理財就是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上,作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。
  美國注冊理財規劃師協會(theInstituteofCertifiedFinancialPlanners,ICFP)對個人理財的定義:個人財務規劃就是整理財務和個人信息,制訂一個策略方案,建設性地管理收入、資產和債務,從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執行情況,保證實現客戶的目標。
  綜上所述,個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上,根據其人生、財務目標和風險偏好,通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出,實現理財目標的過程。
  2.財富管理與個人理財
  與個人理財直接相關的定義有財富管理、投資(管理)等。
  (1)投資與財富管理。
  財富管理包含了投資管理。投資或投資管理是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程;除資產配置外,財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。
  (2)個人理財與財富管理。
  個人理財的兩層含義:一是指一整套科學系統的財務分析、財務規劃的工具、方法和流程;二是指個人理財業務,即金融機構及其業務人員使用個人理財專業化服務的工具、方法開發、服務客戶,實現經營目標的活動或過程。
  財富管理的兩層含義:一是指專業化服務的工具、方法包括流程;二是指財富管理業務。就前者而言,即在專業化服務的工具和方法上,個人理財與財富管理兩個定義很難區分,本質上是一致的。
  (3)個人理財業務與財富管理業務。
  個人理財業務范圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務。
  《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定,個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。()
  A.正確B.錯誤
  【答案】A。
  考點二個人理財業務相關主體
  銀行個人理財業務相關主體:
  (1)個人客戶。個人理財業務的需求方,也是商業銀行個人理財業務的服務對象。在具體的服務過程中,金融機構一般會按照一定的標準,如客戶資產規模、風險承受能力等,將客戶進行分類,通過調查不同類型客戶的需求,提供個人理財服務。
  (2)商業銀行。個人理財業務的供給方,也是個人理財業務的提供商之一。
  (3)非銀行金融機構。除銀行之外,可以提供個人理財業務的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司)等其他非銀行金融機構。
  (4)監管機構。個人理財業務相關監管機構包括銀監會、證監會、保監會、國家外匯管理局等。
  備注:根據2018年3月13日的第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案,將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會的職責整合,組建中國銀行保險監督管理委員會;將中國銀行業監督管理委員會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案的職責劃入中國人民銀行,不再保留中國銀行業監督管理委員會(銀監會),后文不再標注。
  個人理財業務相關的主體包括()。
  A.個人客戶B.商業銀行
  C.非銀行金融機構D.政策性銀行
  E.監管機構
  【答案】ABCE。解析:個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構、監管機構等。
  商業銀行一般會根據客戶的()對客戶進行分層,以調查客戶理財需求的共性。
  A.資產規模B.性別
  C.年齡D.區域
  【答案】A。解析:在大多數情形下,商業銀行一般會根據客戶的資產規模、風險承受能力對客戶進行分層。故本題選A。
  考點三銀行個人理財業務分類
  從不同的角度,對理財業務有不同的分類,廣義的銀行個人理財業務還包括在個人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎上提供的理財服務,其范圍較寬。根據個人理財業務實際工作需要,本書所探討的商業銀行個人理財業務,不包括部分商業銀行傳統業務。
  1.理財顧問服務和綜合理財服務
  理財顧問服務和綜合理財服務是按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務來分類的。
  (1)理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。這是一種針對個人客戶的專業化服務,不同于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。
  客戶接受服務后,可自行管理和運用資金,并獲取和承擔由此產生的收益和風險。
  (2)綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
  綜合理財業務進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。理財計劃是針對特定目標客戶群體進行的理財服務,私人銀行業務服務對象為高凈值客戶,業務范圍更加廣泛,個性化服務特色更強。
  2.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務
  理財業務、財富管理業務和私人銀行業務是按照客戶類型進行分類的。
  銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務客戶等級最高,服務種類最為齊全,財富管理客戶居中。
  理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。()
  A.正確B.錯誤
  【答案】B。解析:理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
  商業銀行在理財顧問服務中給客戶提供的服務不包括()。
  A.投資建議B.財務分析
  C.儲蓄存款產品推介D.財務規劃
  【答案】C。解析:理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。故本題選C。
  第二節個人理財業務的發展及原因
  考點四個人理財業務的發展
  (一)國外個人理財業務的發展
  個人理財業務最早在美國興起,首先在美國發展成熟。
  1.萌芽時期
  20世紀30年代到60年代,是個人理財業務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業務的明確概念界定。特征:重心在保險產品和共同基金的銷售上,幾乎沒有金融機構為了銷售產品而專門建立一套流程或方法來建立與客戶的關系、搜集數據和進行綜合財務規劃。
  2.形成與發展時期
  1969年,國際理財規劃師協會(IAFP)應運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。
  20世紀60年代到80年代,是個人理財業務的形成與發展時期。起初仍以銷售產品為主要目標,外加幫助客戶合理避稅。
  20世紀70年代到80年代初期,個人理財業務的主要內容就是避稅、提供年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業但只承擔有限責任)以及投資于另類投資產品(貴金屬)。直到1986年,伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低,個人理財業務的視角逐漸擴展,開始從整體角度考慮客戶的理財需求。
  3.成熟時期
  20世紀90年代中后期,個人理財業務日趨成熟。理財業務模式已從銷售金融產品獲取傭金為主轉變成幫助客戶實現其生活、財務目標,為他們做專業的咨詢服務并獲得咨詢傭金。各發達國家也相繼打開金融管制的界限,商業銀行、投資銀行和保險公司可以互相進入對方領域,銀行的產品線得到了豐富。
  各高校以學科項目來設置理財專業的數量在增加,理財服務趨向專業化,專業協會、資格認證組織紛紛成立,理財專業人員的收入也大幅增加。這些都標志著個人理財業務開始向專業化發展。

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